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外汇交易平台该怎么选择

美国投资理财小攻略

美国投资理财小攻略

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个人认为,去追寻 alpha,即超额收益,是需要花时间做研究的。作为普通人,尤其是不想整天研究各种投资信息的普通人,最好不要去追寻什么 alpha,只要 beta,即整个市场的平均收益,就足够了。

如果认同我上面的想法,那么就不要拿大头的钱去投资个股了,购买一些 mutual fund 或者 ETF 才比较靠谱。

如果你的钱短时间就要用,比如计划着明年买房现在在琢磨首付的钱应该投到哪,那么最好放到风险特别低的地方,比如 MMF(Money Market Fund 货币基金,例如 VMMXX)。投资是需要长时间积累的,时间久了才能让复利的威力发挥出来。

本文不讨论税务有关问题,只讨论 401k、IRA 等都放满了之后,多余的钱自己去投资应该怎么搞。

应当留出大约够你6个月支出那么多的钱,放在 Savings Account(活期储蓄账户)里,作为 emergency fund。其他的钱才可以拿来做投资。

MMF(Money Market Fund 货币基金)是除了现金以外风险最低的投资物了,国内的余额宝背后其实就是一支货币基金。在美国典型例子是 VMMXX,在美联储加息几轮之后,现在其年收益率稍微大于2%。其风险不能说是没有,但是个人认为可以忽略不计。

Bond 债券是一种风险比较低的投资物。以过去90年的数据来看,其平均年收益率大约为5%。具体买啥呢?可以去买 BND,这是一个债券市场综合 ETF。

Stock 股票是一种高风险高收益的东西,通过买大盘指数可以适当的把个股的风险降低。以过去90年的数据来看,其平均年收益率大约为10%。具体来说,可以去买 VOO,这是一支追踪SP500指数的 ETF。

购买个股有可能收益率超过 SP500 大盘,当然风险也更高,前面说过,我个人不建议普通人买个股,除非你很确信你很聪明而且你愿意花很多时间来做研究。

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一个比较好的投资策略,是按照固定的百分比投资 Stock 和 Bond。具体比例的选择,取决于你的风险承受能力,高收益对应的就是高风险。通常来说,越年轻越可以承受较高的风险,因为年轻人会一直有收入,也有足够多的时间熬过市场不好的年份;越年老越应该降低风险,保证在需要钱的时候即使是熊市也不要损失太多本金。具体百分比多少合适呢? 比如你现在还比较年轻,有了多余的钱也不着急近期使用,就可以激进一点,选择80%的 stock + 20%的 bond。如此一来,根据历史数据外推的话,大概可以期待年收益率9.6%,风险则略低于纯大盘指数,过去92年里会有23年有亏损。

假设你决定按照固定的百分比分配 Stock 和 Bond 了,那假如随着二者的涨跌,一段时间后比例和一开始不一致了怎么办?这时要引入“股债平衡”的概念,即哪一种多了就卖一点买另外的。股债平衡的好处就是,长时间来看,相当于你总是在股市涨的时候卖了股票、在股市跌的时候买入了股票。

下一个问题,假设你一直有源源不断的收入需要加入到投资之中,要怎么加比较好?这时要引入 “定投” 的概念,即每月(或者其他固定的频率)买入固定价值的投资物。定投的好处是,长时间来看,相当于你总是在股市高位的时候买入的股票数量少,而在低位的时候买入了更多数量的股票。定投的反面,就是自己去判断大势,憋着现金想在股市的底部一波进入,这种行为叫做 time the market。然而,don't time the market 才是一个正确的思路,只要你认同你没能力追寻 alpha。

刚开始在美国工作如何理财?

一个比较好的投资策略,是按照固定的百分比投资 Stock 和 Bond。具体比例的选择,取决于你的风险承受能力,高收益对应的就是高风险。通常来说,越年轻越可以承受较高的风险,因为年轻人会一直有收入,也有足够多的时间熬过市场不好的年份;越年老越应该降低风险,保证在需要钱的时候即使是熊市也不要损失太多本金。具体百分比多少合适呢?这里有一些数据可以参考。比如你现在还比较年轻,有了多余的钱也不着急近期使用,就可以激进一点,选择80%的 stock + 20%的 bond。如此一来,根据历史数据外推的话,大概可以期待年收益率9.6%,风险则略低于纯大盘指数,过去92年里会有23年有亏损。

假设你决定按照固定的百分比分配 Stock 和 美国投资理财小攻略 Bond 了,那假如随着二者的涨跌,一段时间后比例和一开始不一致了怎么办?这时要引入“股债平衡”的概念,即哪一种多了就卖一点买另外的。股债平衡的好处就是,长时间来看,相当于你总是在股市涨的时候卖了股票、在股市跌的时候买入了股票。

下一个问题,假设你一直有源源不断的收入需要加入到投资之中,要怎么加比较好?这时要引入“定投”的概念,即每月(或者其他固定的频率)买入固定价值的投资物。定投的好处是,长时间来看,相当于你总是在股市高位的时候买入的股票数量少,而在低位的时候买入了更多数量的股票。定投的反面,就是自己去判断大势,憋着现金想在股市的底部一波进入,这种行为叫做 time 美国投资理财小攻略 the market。然而,don't time the market 才是一个正确的思路,只要你认同你没能力追寻 alpha。

美国投资理财小攻略

一.外汇交易

二.退休基金

如果小公司的福利计划里面并没有401k,那么一般大家也可以选择自己开设一个个人养老账户,称为IRA(Individual retirement account )个人退休账户,一般来说有任何收入的个人都可以开设IRA账户。

三.金融理财

首先是股票。 美国投资理财小攻略

其次是基金。

最后是债券。

最后是保险投资。

美国国保险公司提供的人寿保险种类众多。定期保险,10-30年不等。这种保险属于暂时保险, 主要提供死亡赔偿金;终身保险,这类保险有延税功能,随着时间的延长,保险内的现金值 (cash value)就会增加;万能人寿保险,这种保险比较灵活,保单所有人可以在任何时间缴费,费用可多可少,但要达到最低的交费水平;投资万能保险,此类保险提供死亡赔偿和现金值,但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。

美国投资理财入门攻略

这些券商都可以直接通过官网进行开户,然后按照步骤与指示填写,基本上10至15分钟内就可完成。接着将资金存入帐户后,便可开始进行股票买卖。这些券商的注册大多需要social security number。不是公民或者绿卡大部分也能注册(只要有ssn)。其中,stash限定了visa的类别,只能是E1, E2, E3, F1, H1B, L1, O1, or TN1;而webull需要证件号码,比如护照或者驾照,并且需要上传证件照片。

投资方面,我的推荐顺序是按照对投资理财的了解程度由少到多来介绍的,也就是智能理财->新兴券商 ->传统券商。我目前主要停留在智能理财和新兴券商,推荐到的都有在使用,每个里面先都各投几百美金,看看效果如何,再顺带撸一下开户奖励的羊毛:)比如截图一下acorns最近的收益,完全没有动它,就是自动帮我打理的哈: