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投资前应考虑哪些事宜?

  • 回报:也被称为回报率,是指您的投资在特定的时间范围内发生的价值变化。其通常以占初始投资或本金的百分比表示。
  • 风险:在投资领域,风险是指您损失部分或全部已投入资金的可能性。很多投资都具有获得较高回报率的潜力,但也存在一定程度的风险。您能否坦然接受风险一般取决于您对投资价值波动的可接受程度,以及您对任何可能的经济损失的承受能力。这被称作风险承受能力。

开始投资前,需要确认的几个问题

①对于刚步入职场,依靠工资为生的职场新人,建议先学会节流。把每个月的工资,按照标准普尔家庭四象限,给它分成四份。分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱,以及保值增值的钱。分好之后,我就知道手里的钱,哪些该花、哪些不该花。该花的钱,分清刚需和非刚需。每一分钱,都要花在刀刃上。把不该花的钱,要有计划的存起来,比如52周存钱法——第一周存一笔钱,可以是10块钱、也可以是更多。然后下一周,就在之前的基础上递增,比如第一周存10块、第二周就存20块、第三周就存30块,一直存满52周。这样存款,52周结束后,我就能毫不费力地存下13780元。这也是刚踏入职场的年轻人积累原始投资资金的开始,当然同时需要做好必要的投资知识的积累,最后一切就绪后考虑进行投资。

对于有一定家庭资产积累的投资者而言,可以参考市场上常用的一些理财法则,比如100法则、4321法则等结合自己家庭资产情况进行配置。

100法则 在投资中大家常听说过“100-年龄”比例的投资法则。就是用100减去当前投资者的年龄,得到的数字就是投入高风险产品的比例。简而言之就是:年龄越大,其抗风险能力可能就越低,一个人的年龄越小,其抗风险能力可能就越高。但是较高的风险却可以带来高收益,因此年轻人可以趁年轻寻找快速积累财富的路子;中老年人则应有意识降低风险投资比例,来确保晚年生活安稳无忧。

4321法则 即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。这个法则是一个人、一个家庭一生可遵循的法则。

同时,我再多提一句“35法则”讲的是贷款和信用问题,即“每月还款额度,最高不要超过总收入的35%,一般以20%为宜。”如果每月的还本付息额度太高,远远超过自身的还款能力,不仅会使生活质量受到严重影响,而且逾期还款还可能引发很严重的后果,岂不是得不偿失。尤其是年轻人这点需要特别注意。

2、设置合理的期望回报率

期望收益率的设定可以参考几个经济指标:

第一个参考,是通货膨胀率。这几年官方发布的CPI 大约在3%上下,但和大家的实际感受有点点差距。要跑赢CPI ,期望收益率可以设到4.5%左右,可以选择一些相对保守的投资品种,比如老年人很喜欢守在银行门口排队买的国债等。

但跑赢通货膨胀和GDP,只是相对保守的目标,从国内外的历史看,资本收益率都应该大于经济增长率。

期望收益率的设定首先是要合理。目标的合理性是达成目标的前提,人定胜天的豪言壮语是在一定框架约束下的,梅西不可能拿铁人三项,姚明也不可能玩花样滑冰参加冬奥会。有些初入股市的朋友,动不动就每年翻一番,如果真是这样,那只要这个战绩维持10年,他就能成为比肩巴菲特的投资大师了。要知道,巴菲特的年化平均收益率也就在22%左右。

投资前应考虑哪些事宜?

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儲蓄與投資對比

投資為何如此重要

投資有助於積累財富

複合增長的力量

投資或可幫助您跑贏通貨膨脹

通貨膨脹是指因購買力在一段時間內持續大幅下降而導致的商品和服務價格上漲。較高的通貨膨脹率代表價格快速上漲,而您手中錢的購買力在未來可能無法與目前相比。為了使您的資金獲得長期增值,您需要賺取高於通貨膨脹率的稅後回報。例如:當通貨膨脹率為每年2%,邊際稅率為35%時,您的回報率必須達到每年3.08%方可使您所投入的資金在未來的購買力與目前持平 1 。跑贏通脹的一個途徑就是進行投資。取決於所選的投資產品,投資的風險可能高於儲蓄賬戶,但也會帶給您更高的回報。

投資前應考量哪些事宜?

分析您的財務狀況

  • 預算:制定預算可幫助您了解自己的收入、支出和儲蓄額。預算可以幫助您確定資金的開支計劃,以便更好地決定用於儲蓄或投資的金額。
  • 財務目標:評估自己的目標,以及實現目標所需的資金量。例如,分析您需要為退休生活儲蓄多少資金。我們的TD退休儲蓄計算機可以幫助您了解為實現理想的退休生活需要多少儲蓄。
  • 投資目標:您是希望實現資金增值、產生收入,還是確保原始投資的安全?有多種多樣的投資產品可以幫助您實現目標。
  • 投资前应考虑哪些事宜?
  • 時間範圍:市場會不斷波動。如果您準備進行投資並需要在近期使用投入的資金,則可能在市場低迷時受到負面影響,因為這時您出售投資將帶來損失。選擇與您的投資時間範圍相一致的投資產品非常重要,因為這確保了您能夠承受市場低迷的影響,並能夠在市場恢復時獲利。
  • 風險概況:風險承受能力是指承受投資價值波動的能力。理想情況下,您應投資的產品是當您即使面對市場波動也能夠放心持有的產品。

考慮與顧問合作

註冊計劃和投資的常見類型

註冊計劃如何運作?

    :免稅儲蓄賬戶(TFSA)是一種註冊計劃,您在其中的儲蓄或投資金額不得超過個人供款限額,而且您的收入無需納稅。 :註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是一種註冊計劃,可讓您為退休進行儲蓄,同時延期納稅。 :註冊教育儲蓄計劃(RESP)是一種註冊計劃,可幫助您為子女的中學後教育進行儲蓄。RESP可能是一個不錯的選擇,因為政府會提供諸如津貼之類的儲蓄激勵措施。 :註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)是針對加拿大殘障人士及其家人的一項特殊計劃,旨在幫助為長期的財務需求進行儲蓄,例如未來的醫療費用。 :註冊退休收入基金(RRIF)是一種退休收入方案,讓您可以靈活地決定每年從退休儲蓄中提取的收入金額。您必須依照聯邦政府預先確定的時間表,從您的RRIF賬戶收取最低年度金額。通常情況下,RRSP所有者會將這些計劃的餘額結轉到RRIF中。
    互惠基金是一種彙集多位個人投資者的資金,並將其用於購買債券、股票等證券或由基金經理挑選和管理的其他可投資資產的投資產品。每個互惠基金都有一個投資目標,各基金力求實現這一目標,以使投資者受益。您透過購買基金單位投資互惠基金。互惠基金的價值往往會波動,並且不保證您能獲得投資回報,也無法保證本金不會損失。建議您在投資互惠基金之前先檢討基金產品概況或招股說明書。 :擔保投資證(GIC)是一種存款,可為您的投資提供回報率保證,並確保您的投資本金安全無虞,因此是一種安全的投資方式。
  • 股票:股票是公司的所有權單位。擁有一家公司的股票使所有者有權以股息的形式獲得平等分配收益(如有)。持有股票代表擁有一家公司的部分所有權。術語「股份」和「股票」通常可以互換使用。
  • 債券:債券是債務工具(可以交易的金融資產),承諾支付指定的利息金額並在指定的到期日退還本金。債券由聯邦、省和市政府以及公司發行。
  • ETF:交易所交易基金(ETF)是與互惠基金類似的集合投資方式。交易所交易基金通常經過結構化設計以反映某一股票指數,但與互惠基金不同,此類基金只能在證券交易所買賣。

投資詞彙和概念

  • 回報:也被稱為回報率,是指您的投資在特定的時間範圍內發生的價值變化。其通常以占初始投資或本金的百分比表示。
  • 風險:在投資領域,風險是指您損失部分或全部已投入資金的可能性。很多投資都具有獲得較高回報率的潛力,但也存在一定程度的風險。您能否坦然接受風險一般取決於您對投資價值波動的可接受程度,以及您對任何可能的經濟損失的承受能力。這被稱作風險承受能力。

投资前应考虑哪些事宜?

投资前应考虑哪些事宜?

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储蓄与投资对比

投资为何如此重要

投资有助于积累财富

复合增长的力量

投资或可帮助您跑赢通货膨胀

通货膨胀是指因购买力在一段时间内持续大幅下降而导致的商品和服务价格上涨。较高的通货膨胀率意味着价格快速上涨,而您手中钱的购买力在未来可能无法与目前相比。为了使您的资金获得长期增值,您需要赚取高于通货膨胀率的税后回报。例如:当通货膨胀率为每年2%,边际税率为35%时,您的回报率必须达到每年3.08%方可使您所投入的资金在未来的购买力与目前持平 1 。跑赢通胀的一个途径就是进行投资。取决于所选的投资产品,投资的风险可能高于储蓄账户,但也会带给您更高的回报。

投资前应考虑哪些事宜?

分析您的财务状况

  • 预算:制定预算可帮助您了解自己的收入、支出和储蓄额。预算可以帮助您确定资金的开支计划,以便更好地决定用于储蓄或投资的金额。
  • 财务目标:评估自己的目标,以及实现目标所需的资金量。例如,分析您需要为退休生活储蓄多少资金。我们的TD退休储蓄计算器可以帮助您了解为实现理想的退休生活需要多少储蓄。
  • 投资目标:您是希望实现资金增值、产生收入,还是确保原始投资的安全?有多种多样的投资产品可以帮助您实现目标。
  • 时间范围:市场会不断波动。如果您准备进行投资并需要在近期使用投入的资金,则可能在市场低迷时受到负面影响,因为这时您出售投资将带来损失。选择与您的投资时间范围相一致的投资产品非常重要,因为这确保了您能够承受市场低迷的影响,并能够在市场恢复时获利。
  • 风险概况:风险承受能力是指承受投资价值波动的能力。在理想的情况下,您应投资的产品是当您即使面对市场波动也能够放心持有的产品。

考虑与顾问合作

注册计划和投资的常见类型

注册计划如何运作?

    :免税储蓄账户(TFSA)是一种注册计划,您在其中的储蓄或投资金额不得超过个人供款限额,而且您的收入无需纳税。 :注册退休储蓄计划(RRSP)是一种注册计划,可让您为退休进行储蓄,同时延期纳税。 :注册教育储蓄计划(RESP)是一种注册计划,可帮助您为子女的中学后教育进行储蓄。RESP可能是一个不错的选择,因为政府会提供诸如津贴之类的储蓄激励措施。 :注册残障储蓄计划(RDSP)是针对加拿大残障人士及其家人的一项特殊计划,旨在帮助为长期的财务需求进行储蓄,例如未来的医疗费用。 :注册退休收入基金(RRIF)是一种退休收入方案,让您可以灵活地决定每年从退休储蓄中提取的收入金额。您必须依照联邦政府预先确定的时间表,从您的RRIF账户收取最低年度金额。通常情况下,RRSP所有者会将这些计划的余额结转到RRIF中。
    互惠基金是一种汇集多位个人投资者的资金,并将其用于购买债券、股票等证券或由基金经理挑选和管理的其他可投资资产的投资产品。每个互惠基金都有一个投资目标,各基金力求实现这一目标,以使投资者受益。您通过购买基金单位投资互惠基金。互惠基金的价值往往会波动,并且不保证您能获得投资回报,也无法保证本金不会损失。建议您在投资互惠基金之前先查看基金产品概况或招股说明书。 :GIC是一种存款,可为您的投资提供回报率保证,并确保您的投资本金安全无虞,因此是一种安全的投资方式。
  • 股票:股票是公司的所有权单位。拥有一家公司的股票使所有者有权以股息的形式获得平等分配收益(如有)。持有股票意味着拥有一家公司的部分所有权。术语“股份”和“股票”通常可以互换使用。
  • 债券:债券是债务工具(可以交易的金融资产),承诺支付指定的利息金额并在指定的到期日返还本金。债券由联邦、省和市政府以及公司发行。
  • ETF:交易所交易基金(ETF)是与互惠基金类似的集合投资方式。交易所交易基金通常经过结构化设计以反映某一股票指数,但与互惠基金不同,此类基金只能在证券交易所买卖。

投资词汇和概念

  • 回报:也被称为回报率,是指您的投资在特定的时间范围内发生的价值变化。其通常以占初始投资或本金的百分比表示。
  • 风险:在投资领域,风险是指您损失部分或全部已投入资金的可能性。很多投资都具有获得较高回报率的潜力,但也存在一定程度的风险。您能否坦然接受风险一般取决于您对投资价值波动的可接受程度,以及您对任何可能的经济损失的承受能力。这被称作风险承受能力。

基金分類好複雜?7大分類方式一看就懂

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基金 分類

基金分類大解密:基金的7大分類方式

基金 分類

一、以募資對象來區分,可以分成「公募基金」與「私募基金」兩種

基金 分類

二、以發行方式來區分,可以分成「封閉式基金」與「開放式基金」兩種(focus在單位)

基金 分類

三、以管理方式來區分,可以分成「主動式基金」與「被動式基金」

被動式基金,則非透過經理人主觀的判斷,而是依照想要追蹤的市場大盤指數,按其成分與權重,建構一個模擬出特定指數績效的投資組合,例如臺灣加權指數、道瓊指數或S&P500指數等,目的是賺取與大盤相同的績效,故被動式管理的共同基金,也稱作「指數型基金」。而另一種常聽到的被動式基金為「ETF(Exchange Trading Fund)」,特性與指數型基金相同,不過同時具備開放型和封閉型基金的性質,且交易方式不同於共同基金,是在交易所買賣,與股票的交易方式一樣。

基金 分類

四、以發行者來區分,可以分成「境內基金」與「境外基金」兩種

境外基金則是由「註冊於國外」的基金公司所發行的,藉由國內的金融機構當總代理,把國外發行的基金引進國內銷售給我們,在國外募資後,再由發行該基金的公司進行投資。 延伸閱讀:境內基金&境外基金、國內基金&海外基金

基金 分類

五、以投資區域是否在本國來區分,可以分成「國內基金」與「海外基金」

「境內、境外」(Onshore v.s. Offshore)指得是基金發行公司的註冊地;而「國內、海外」(Domestic v.s. Oversea)則是指基金資產的投資地區。

基金 分類

六、以投資區域的集中度來區分,可以分成「單一國家型」、「區域型」與「全球型」;另外還有「產業型」等分類

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七、以投資標的物來區分,可以分成以下幾種類型的基金

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介紹完這些基金的分類方式後,相信大家和基金很快就可以進入熱戀期了,之後看到投信投顧網站上超長、看起來很專業的基金名稱,不用害怕!利用以上的分類方式來判斷,就可以知道該基金的基本特性了! 延伸閱讀:挑選基金不求人:常用的基金績效指標